Tudo o que você precisa saber sobre gestão de patrimônio para melhorar a sua carteira.
Não basta acumular capital para garantir uma boa qualidade de vida. Saber como fazer a gestão de patrimônio é essencial para que o dinheiro continue rendendo durante os anos.
Muitas pessoas até conseguem fazer esse trabalho de identificar possíveis desequilíbrios, aliviar despesas, etc. Porém isto é algo que requer tempo, dedicação e pensamento estratégico.
Hoje, existem especialistas no mercado capazes de fazer essa gestão, tornando a vida muito mais prática e aliviando as preocupações relacionadas aos aspectos financeiros.
Andressa Siqueira, especialista em investimentos da Magnetis, primeira gestora de investimentos digital e wealth tech, destaca 5 dicas para melhorar sua gestão patrimonial, e garante ter uma visão do todo também te ajudará na hora de investir. Confira!
1- Faça um planejamento financeiro
O primeiro passo para melhorar e aumentar o patrimônio é seguir um bom plano financeiro. Pode ser um processo simples que envolve uma boa dose de conhecimento sobre a situação financeira presente e os hábitos de consumo.
Nesse passo, é importante levar em conta a renda mensal e quanto é gasto durante o mês, para definir quanto terá que economizar. Assim é mais fácil saber exatamente o que é preciso fazer para chegar onde é almejado.
2- Crie o hábito de poupar
Mas não precisa ser na poupança, ok? Depois que conseguir identificar a situação financeira, é importante reservar uma quantia mensalmente. Aderir à cultura de poupar dinheiro periodicamente é uma forma inteligente de tirar os planos do papel. Para facilitar esta tarefa, uma boa técnica é usar a estratégia do “pague-se primeiro”, que nada mais é do que separar imediatamente uma quantidade do seu salário para investir. Assim, fica mais fácil fazer uma transição para o hábito de poupar, pois pode começar com um pequeno percentual de dinheiro e aumentar gradativamente. O importante é dar o primeiro passo.
3- Invista de acordo com o seu perfil
Tão importante quanto poupar é investir o dinheiro. Para começar, conhecer o seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros é fundamental, pois existem diversas possibilidades de investimentos disponíveis no mercado.
Cada tipo de aplicação tem características próprias que são mais ou menos recomendadas dependendo do perfil do investidor, horizonte e objetivos.
O plano de investimentos deve ser personalizado, pois o que é recomendado para um investidor pode não ser para outro. É importante destacar que não existe um único investimento que é o melhor, o que existe são investimentos mais adequados para cada objetivo ou plano.
Os investidores que têm um perfil conservador, por exemplo, prezam mais pela segurança, mesmo que isso implique em menor rendimento. Já quem tem um perfil arrojado ou agressivo aceitam maiores possibilidades de perdas, desde que o retorno potencial seja mais alto.
Enquanto isso, os investidores com perfil moderado preferem equilibrar a possibilidade de prejuízos com a rentabilidade, ou seja, seria um meio-termo.
É a partir desse conhecimento que é possível determinar quais os ativos e aplicações são ideais para alcançar suas metas, para o estilo em que se classifica, uma vez que existem diversas possibilidades de investimentos disponíveis no mercado para quem deseja uma melhor gestão do patrimônio.
4- Procure sempre diversificar as aplicações
Outra dica valiosa, quanto se trata de gestão patrimonial, é buscar a diversificação das aplicações. Esta é uma excelente estratégia em investimentos que visa proteger as finanças do investidor contra oscilações que podem impactar nos rendimentos.
“Como não é possível ganhar sempre em um único ativo, ter os recursos diversificados em vários tipos de investimentos é uma maneira de minimizar os riscos e maximizar os retornos. Afinal, todo investimento está sujeito a algum tipo de risco, mas é possível conseguir um retorno consistente a longo prazo.” explica Andressa.
Até as aplicações consideradas extremamente seguras podem sofrer perdas por flutuações no mercado, mudanças regulatórias, inflação entre outros.
Em resumo: a maneira ideal de investir seus recursos é fazer o gerenciamento de riscos por meio da diversificação em classes de ativos e até em locais geográficos distintos (evitando o home bias).
5. Procure uma gestora de investimentos
Depois de levar em consideração todas essas dicas, deve-se pensar se existe tempo, disposição e táticas estratégicas para acompanhar o mercado com frequência.
Quem opta por aplicar os próprios recursos de forma independente fica isento de algumas taxas, como a de consultoria, por exemplo.
Por outro lado, esse investidor pode se expor a riscos elevados e ainda ter um acesso limitado a opções mais sofisticadas de investimentos, resultando em uma rentabilidade aquém do que poderia alcançar. Já quem prefere contar com o apoio profissional, como o de uma gestora de investimentos, desfruta de maior segurança, rentabilidade no longo prazo, além de ter o monitoramento frequente de sua carteira de investimentos – o que confere ao investidor muito mais tranquilidade.
Desta forma, a solução para quem deseja investir visando a realização dos seus objetivos e tranquilidade, é contar com o apoio de especialistas.
As melhores gestoras de investimento utilizam algoritmos que realizam simulações e encontram opções adequadas para cada perfil de cliente.
Por usarem tecnologia, fintechs com um modelo alinhado aos interesses dos clientes, por exemplo, conseguem ter uma recomendação totalmente isenta de conflitos de interesses, com taxa única ao ano e sem recebimento de incentivos ou comissões. Assim, todos os procedimentos são realizados online pelo investidor, com total segurança e sem sair de casa.
Poder contar com o apoio de uma gestora de investimentos é uma das melhores formas de alcançar um crescimento patrimonial consistente.
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